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上市銀行半年報披露已接近尾聲。而存量房貸利率一事持續(xù)引發(fā)關注。
近期，多家A股上市銀行高管在中期業(yè)績發(fā)布會上陸續(xù)對存量房貸利率調(diào)整問題予以回應。
8月24日，建設銀行首席財務官生柳榮表示，存量房貸利率下調(diào)確實將對銀行后續(xù)的凈息差水平產(chǎn)生一定影響。由于監(jiān)管部門具體的指導方案還沒有出臺，各家銀行還在保持積極溝通，現(xiàn)在測算有一定難度。
8月25日，中信銀行副行長謝志斌表示，密切關注監(jiān)管導向和市場的動向，也對該行行內(nèi)業(yè)務情況進行及時梳理和分析，對可能發(fā)生的業(yè)務調(diào)整，已經(jīng)做好了預案。后續(xù)，中信銀行將結(jié)合同業(yè)執(zhí)行尺度以及市場變化情況，積極落實監(jiān)管要求，履行社會責任，兼顧好業(yè)務發(fā)展與客戶經(jīng)營的平衡。
8月29日，招商銀行行長助理彭家文指出，存量房貸利率下調(diào)勢在必行，亦是大概率事件。招商銀行已從樂觀、中性和不利三種情景對存量房貸利率下行進行了測算，從測算的結(jié)果來看，影響總體可控。目前，招商銀行已經(jīng)制定了相應的預案，但還沒有最終的方案，主要考慮是現(xiàn)在有很多因素需要兼顧好。
同日，農(nóng)業(yè)銀行副行長林立表示，央行明確指導商業(yè)銀行有序調(diào)整存量個人住房貸款利率，這有利于減輕部分存量居民住房貸款的財務負擔，另一方面也有利于商業(yè)銀行平滑提前還款的壓力，有利于平穩(wěn)經(jīng)營。在有關政策方案明確之后農(nóng)行將抓緊制定具體的操作細節(jié)，盡快完成合同文本的準備、加緊系統(tǒng)改造調(diào)整等方面的工作。
從各方釋放的信息看，存量個人房貸利率下調(diào)或已達成共識。但從各家銀行表態(tài)來看，相關措施落地要因城施策，很難“一刀切”，同時還需在有關部門指導下穩(wěn)妥推進實施。
彭家文表示，招商銀行存量利率下調(diào)尚未有最終的方案，主要考慮是現(xiàn)在有很多因素需要兼顧好，比如如何兼顧好因城施策的問題，在因城施策的同時又怎么考慮好公平性的問題，還有銀行系統(tǒng)能不能支持的問題，這些都特別復雜，各個城市、各個分行不一樣，很多客戶的情況不一樣，都要考慮到。總體來看，招行會在央行的指導下按照市場化、法治化的原則穩(wěn)妥地推進實施。
謝志斌認為，實際操作需要考慮對客政策的一致性，也要考慮各區(qū)域的差異性以及利率調(diào)整力度等諸多因素。比如說，從客戶角度看，各銀行按照相當?shù)臉藴蕡?zhí)行， 更有利于提高公平性，也有利于降低客戶輿情，但是從區(qū)域情況來看， 歷史上房地產(chǎn)政策是“因城施策”的，各地區(qū)按揭貸款利率差異比較大，存量利率調(diào)整確實比較難實行“一刀切”的管理政策。謝志斌同時透露，按照一些主流券商研究機構(gòu)估算，按揭利率每調(diào)降10BP，對全行業(yè)凈息差影響大概是0.9-1個BP。
對于銀行存量房貸利率調(diào)降的影響，彭家文認為，不能僅看到負面影響，也要看到正面的影響：第一，存量房貸利率下調(diào)的背景是因為提前還貸的量比較大。隨著存量房貸利率的下調(diào)，整個住房貸款的提前還貸的因素會有一定程度的消化，反過來會帶來房貸量的增長；第二，隨著存量房貸利率下調(diào)，一定程度上會增強客戶的黏度，會對客戶的經(jīng)營進一步加深從而對零售業(yè)務的增長有利。
來源：新華網(wǎng)、《中國證券報》《證券日報》等
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