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貸款買(mǎi)房已成為現(xiàn)在大部分人買(mǎi)房的一個(gè)趨勢(shì),但對(duì)普通的老百姓而言,貸款壓力有多大可想而知,在沒(méi)有能力償還貸款或者房?jī)r(jià)下跌時(shí),就會(huì)出現(xiàn)“棄房斷供”的現(xiàn)象,那什么是“棄房斷供”?“棄房斷供”出現(xiàn)的原因是什么?“棄房斷供”有什么不良后果或影響嗎? (一)棄房斷供是什么意思?棄房斷供的原因是什么? 棄房斷供的概念:“棄房斷供”指的是通過(guò)貸款的方式購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)的置業(yè)者停止房屋按揭,放棄該房產(chǎn)的行為。 棄房斷供的原因: 1 首先,最主要也是最重要的原因就是房?jī)r(jià)下跌,繳納按揭貸款的價(jià)格遠(yuǎn)高于住房持有的價(jià)格,也就是房子的價(jià)值,導(dǎo)致購(gòu)買(mǎi)的房屋變成了一項(xiàng)“負(fù)資產(chǎn)”。 2 購(gòu)房者的自身出現(xiàn)了相應(yīng)的財(cái)務(wù)危機(jī),無(wú)法償還按揭貸款,“炒房者”資金鏈出現(xiàn)斷裂。例如,在07-08年美國(guó)金融危機(jī)期間,就出現(xiàn)過(guò)房屋斷供的現(xiàn)象。 3 銀行對(duì)購(gòu)房者的信貸審核不夠嚴(yán)格,存在嚴(yán)重的注水現(xiàn)象,在對(duì)購(gòu)房者的收入調(diào)查時(shí),容易出現(xiàn)造假現(xiàn)象。 (二)棄房斷供會(huì)有什么后果、什么影響? 1 棄房斷供會(huì)嚴(yán)重影響個(gè)人征信,如果未來(lái)當(dāng)事人還想向銀行貸款,那基本上是不可能的了,就連辦信用卡這種基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)辦理也會(huì)受到影響。 2 如果借款人連續(xù)3個(gè)月或者累計(jì)6個(gè)月出現(xiàn)斷供的情況,那么銀行就有權(quán)利向法院提出訴訟,要求解除按揭合同。不過(guò),在解除按揭合同以后,購(gòu)房者不僅要償還本金、利息、罰息等,而且還要承擔(dān)訴訟費(fèi),這樣算來(lái),借款人所承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)壓力比以前還要大。 3如果借款人沒(méi)法償還上述款項(xiàng),那么銀行就有權(quán)收回其房產(chǎn)并進(jìn)行拍賣(mài),況且拍賣(mài)過(guò)程中所產(chǎn)生的拍賣(mài)費(fèi)、評(píng)估費(fèi)和執(zhí)行費(fèi)等細(xì)小的款項(xiàng)都需要購(gòu)房者來(lái)承擔(dān)。 4 如果碰到房?jī)r(jià)暴跌的情況,那么房子通過(guò)拍賣(mài)所得的款項(xiàng)就很有可能不夠償還所有費(fèi)用,這時(shí)購(gòu)房者還要補(bǔ)齊相關(guān)款項(xiàng);如果借款人的資金不夠償還差價(jià),那么法院就會(huì)對(duì)其其他財(cái)產(chǎn)采取強(qiáng)制措施。 (三)遇到不可抗的外力因素導(dǎo)致斷供怎么辦? 天有不測(cè)風(fēng)云,當(dāng)我們遇到自然災(zāi)害,如海嘯、地震、洪水等不可抗外力因素導(dǎo)致我們斷供該怎么辦呢?當(dāng)然,銀行的規(guī)則也是很靈活、人性化的,會(huì)作出適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。 舉個(gè)例子,在08年汶川地震時(shí),銀行對(duì)災(zāi)區(qū)不能按時(shí)還貸的單位與個(gè)人放寬政策,采取不催收催繳、不罰息、無(wú)不良記錄的,還不影響繼續(xù)獲得災(zāi)區(qū)其他救災(zāi)信貸支持。所以說(shuō),天災(zāi)人禍全中國(guó)一起扛,銀行也不例外,不會(huì)發(fā)災(zāi)難財(cái),吃人血饅頭。 關(guān)于棄房斷供,想說(shuō)的是,一切要根據(jù)自身的實(shí)際情況來(lái),不能盲目的加杠桿去貸款買(mǎi)房,而且也不能影響自身正常的生活開(kāi)銷,“貸款一時(shí)爽,還款路更長(zhǎng)”。我想如果不是為了“炒房”,只是為了自住,住得舒服就夠了,習(xí)大大說(shuō)得好,“房子是用來(lái)住的,不是用來(lái)炒的”。
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